• 風控關乎企業生死

    2020-05-19 10:09:36 adminddy 3

    有些時候,你看到的大場面,你以為你看到了第5層,也許實際上,你才看到第1層。比如原油期貨暴跌后,你笑話美國投資商虧大了。


    后來你聽到朋友圈的小李,前一些日子抄底幾十萬,結果要一夜之間要賣掉南京的房子還掉270萬人民幣的債。

    后來有人發現,是某某銀行搞了一個什么原油寶,大家一起虧錢。

    原油期貨暴跌時,認為美國投資商虧錢是第一層,你朋友小李虧錢是第二層,而某某銀行的神操作是第三層,事實上第五層,才是這一切“黑天鵝”事件背后的根源。


    我們再談瑞幸咖啡的財務造假,你覺得是第幾層信息?

    大家可能都沒聽過的“風控”,就是從第5層視角,風險的根源,解決一家公司即將面對毀滅性打擊事件。

    風控的全稱是風險控制(Risk Management + Internal Control),在外企里面普遍存在,一般來說會有一個專業團隊,負責這個事情。


    從供應鏈風險,到資金端風險,再到等等一切風險,提前預判,全力克服,如果避免不了受損,那就減少損失,保護整體不會突然倒下。

    劉慈欣說:“所有文明第一重要的是生存,但是很多人忘記了,生存是需要用鮮血去打造的。”

    對于企業來說,也是如此,萬科在2018年就喊:“活下去!”

    什么樣的企業才會有風控?

    在現實中,尤其是一些中小型企業,是不存在風控部門的,也沒有風險控制的概念。因為大家總覺得,富貴在天,一切由命。尤其是在泰國的企業里面,這樣的觀念根深蒂固。

    還有不少企業主一天到晚“我佛慈悲”,要不然就是“天父我的父,愿基督賜福于你”。有信仰絕對是一件好事,但神佛不是用來預防風險的。

    某航空的老大請喇嘛大佛在海口總部定期做法事,祈求一年的風調雨順。


    但看看今年的現狀,基本上確定無疑“神佛”和“風控”這兩件事不能混為一團。專業的事,要用數據來做。

    種花家過去一部分企業就是這樣,用愛發電,靠“大餅”維持有機體的生存,但最近幾年,企業主的觀念變化越來越大。

    從20多年前的請神拜佛,到現在的中興、阿里、騰訊請一批MBA高管,從專業的角度,管理并運營一家公司。

    企業和人一樣,遭遇過大的風險時,脆弱不堪。去年的韋博英語忽如一夜春風來,崩潰只在言語間。今年的5000多家影視公司,包括范冰冰,一下子就被時代,說了聲:再見!但是好的作品,以及背后的影視公司,不會隨便退場,除非大資本都死了一地。比如《流浪地球》、《哪吒》、《三體》、《姜子牙》其背后的制作團隊。基本上已經被普通消費者和大資本推上了“封神”寶座。

    2018年,幾千家P2P公司倒閉,他們中間很多雖然有風控部門,但是政策變動很快,公司很容易出現重大危機但沒有被發現,但除了幾個細心的人,大多數人都是歌舞升平,根本沒有意識到未來會發生什么。

    投資人深夜在洛杉磯的座談會,基本上也是負面消息不出聯排大別墅,對內失望透頂,對外安撫眾生。

    記得2017年左右,大多數P2P企業也在暴利的吸引之下,故意觸碰到政策方面的紅線,不考慮一切風險,非要滾入一個根本不該涌入的超級陷阱。

    隱約還記得深圳的一家P2P機構的boss對核心成員的醒世警言:“做我們這行,首先要考慮的是,能不能承擔坐牢的風險。”成為一句金融界的名言。后來,他自己果然應驗了自我預言。

    深圳市中心金融業片區

    我們一直都以為2018年下半年金融機構的大退潮是這個時代的巔峰,沒想到2019年悲劇一整年,2020年的全球疫情和經濟衰退證明去年只是個little son,而還沒有來到的2021年,會不會證明今年只是個......小考驗?

    中小型制造業在2016年前后,就經歷了一番大篩選,不存在技術優勢、資源優勢、渠道優勢、資金優勢的企業,慢慢退場。

    他們大多數也不存在風控的概念。

    不是風控對他們沒有用,而是近5年種花家企業更新換代極快,新企業迅速占據舊企業的市場,很多小企業在意識到風控對生死存亡起著關鍵作用之前,就已經倒下了。

    國內資本市場的發展,最近40年的跌宕起伏,只能用魔幻來形容,無數造富運動風起云涌,讓許多企業和個人都誤以為,非理性繁榮將永遠繁榮下去,所謂的經濟周期已經消失。


    殊不知,那艘超級黑天鵝,依然在你身后,露出金屬光的微笑,遠遠的盯著你。

    現階段的種花家企業,一般只有大型國企、央企、大型私企、銀行等等企業,才有專門的風控部門。具備風險意識的中小企業,往往因為風控成本太高,老板自己來負責預防風險這件事。

    華為壯大之后,發現遭遇的不確定事件太多,嚴重影響公司的發展。而且老總任正非有設置“極端生存情況假設“。同時為了將業務從珠江三角洲一直蔓延到多瑙河流域,浮動在歐洲的上空,成為眾神們恐懼的“新幽靈”。

    華為巴黎線下體驗店

    就逐步將風控部門建立起來,結合賬務、稅務、資金、外匯、遵從、信用、內控等等模塊。打造了一個暴打“黑天鵝”的新體系。

    風控以哪些數據為觀測基礎?

    不同的行業,不同的公司,不同的地域,不同的團隊,需要不同的數據,作為基本面,組成獨有的邏輯鏈條,分析即將到來的風險。


    動漫行業需要克服政策方面帶來的風險,不可跨過廣電下達的紅線,也需要考慮資金鏈的順利推進,保證從劇本到設計,以及最終的宣發成功進行。旅游行業需要考慮供應商的真實性、專業性,以及體量,還有貸給企業的錢是否能及時收回。一個意外事件的翻車,就可能導致整個上下游產業鏈的瞬間停擺。高科技行業需要研究上游工廠產品的質量,還有數千家工廠是否有能力在幾個月或者半年之內按時交貨,一個環節的出錯,對品牌基本上會造成毀滅性的打擊。

    對于一家企業來說,經營能力、負面輿情、訴訟案例、公司關系網、失信記錄算是研究風險控制的關鍵因素之一。風險控制不能靠看新聞,自媒體連續半年喊迪士尼要倒閉。結果人家上海的主題公園2020年5月11日已經開園。


    智能風控的引領者“RiskRaider風險雷達”早就通過人工智能分析出,這家公司處于“正常風險”的水平。

    數據by RiskRaider風險雷達

    如果一定要給它一個最終判斷,那就是41.68%的情況下會非常非常非常安全


    判定其經驗能力則是遠超預期,一年比一年盈利高。所以啊,大家以后別亂相信媒體,一定要從大數據的角度,來看待一家公司的生死。

    寧波銀行雖然出現大量負面輿情,但是這家單位的存款是越來越多,經營能力被RiskRaider風險雷達的AI判定為一切安好。


    但是債務風險被標記為40.055%的特別預警,需要大家多多關注。


    一家公司從一鳴驚人到泯然眾人矣,讓許多人唏噓不已。這其中的關鍵在于,風險是否被成功捕捉并控制。

    完全控制風險是不可能的事,但是解決掉風險造成的重大損失,則在很大程度上能幫助企業趕上下一波經濟周期的非理性繁榮,成為資本市場的新神話。


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