• 智能風控還需更智能

    2020-05-19 10:03:30 adminddy 3

        隨著中國經濟發展由高速度轉向到高質量,智能風控在助力普惠金融發展、防范金融風險、助力社會誠信體系建設也起到了重要的引擎作用。由于大數據管理水平尚不健全、技術應用尚不成熟、底層基礎設施尚不完備、行業標準尚有缺失、政策保障尚不完善,智能風控行業亂象叢生。為此,筆者有如下建議。

      首先,完善智能風控行業相關的法律法規和規制框架。法律法規應充分考慮個人數據保護、金融系統安全、普惠金融實施等因素。規制框架則應秉承“綜合治理”的思路,形成政府管理、企業履責、社會監督、行業組織多主體參與,法律、技術、自律等多種手段相結合的宏觀格局。監管部門應根據法律授權,在上位法的框架下,細化操作性條款,制定部門規章和規范性文件,以保證立法的落實。

      其次,建立包容審慎監管和柔性監管機制。因智能風控行業屬于創新型領域,針對新型事物,要容錯糾錯,為改革創新鋪路搭橋。在監管過程中,要推進包容審慎監管和柔性監管的長效機制,充分發揮市場機制作用,充分尊重被監管者權利,通過協商、參與、指導乃至自我管理等靈活、柔軟方式的運用以提高監管的有效性、認可性和可持續性,避免出現“一刀切運動式監管”現象發生。

      第三,促進智能風控行業自律。隨著金融機構對于智能風控行業的產品和服務的需求不斷增加,智能風控行業逐漸成為金融業重要的利益相關方,因而,金融監管部門應該將智能風控行業納入監管范圍。建議央行牽頭成立行業自律組織,以間接監管的模式對行業實施監管,通過聯合行業頭部企業及相關機構,制定行業標準和行為準則,促進行業企業規范化運作。

      第四,出臺金融業個人數據保護合規操作指南,促進智能風控行業合規化運行。在金融業個人數據保護合規操作指南的指導下,金融機構應制定相應的內外部個人數據使用合規流程,規范日常金融活動中的個人數據使用行為,減少法律合規性風險。同時,在采購第三方數據服務時,依據內部個人數據使用規則,要求數據分析機構也要符合相應的合規要求,從而在促進智能風控行業的合規運行上進一步發揮作用。


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